توسط : برخلاف گذشته، جهان به تدریج با تکامل امور مالی غیرمتمرکز یا Defi، به سمت ارزهای دیجیتال حرکت می‌کند. امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) نوید یک سیستم مالی با پیشرفت‌های اساسی، با وابستگی محدود به نهادهای متمرکز و بهبود کارآیی را می‌دهد. در عین حال، امکان هک شدن و حملات منجر به از بین رفتن دارایی‌های Defi امروزه تبدیل به یک نگرانی مهم شده است. این جایی است که شما می‌توانید بیمه دیفای (DeFi insurance) را به عنوان ابزاری اساسی برای محافظت از دارایی‌های دیجیتال خود استفاده کنید.
بیمه دیفای (DeFi insurance) یا بیمه غیرمتمرکز، کاربرد طبیعی امور مالی غیرمتمرکز است. برنامه‌های DeFi مورد توجه بسیاری قرار دارند؛ زیرا جامعه همواره به سمت اجرای تحولات دیجیتال در بخش تکنولوژی مالی (fintech) پیشرفت می‌کند. بیمه دیفای به دلیل شرایط موجود در اکوسیستم DeFi، از خسارات اقتصادی جلوگیری می‌کند. پروتکل‌های بیمه DeFi می‌توانند به عنوان یک شبکه امنیتی برای معامله ارزهای دیجیتال عمل کنند، شبیه تکنولوژی بلاک چین که این کار را برای بخش اصلی بیمه استاندارد انجام می‌دهد. در این مقاله علاوه بر بررسی ماهیت بیمه دیفای، تاثیر آن بر بازارهای مالی غیرمتمرکز را نیز بررسی می‌کنیم.
امور مالی غیرمتمرکز یا دیفای (DeFi) چیست؟
قبل از اینکه به مفهوم بیمه دیفای بپردازیم، باید با امور مالی غیرمتمرکز یا دیفای (DeFi) آشنا شویم. امور مالی غیرمتمرکز یا دیفای تحولات ایجاد شده از سیستم‌های مالی متمرکز، به سمت تأمین مالی همتا به همتا است که توسط تکنولوژی غیرمتمرکز بر اساس بلاک چین اتریوم امکان پذیر است. برنامه‌های دیفای عملکرد متفاوتی دارند؛ زیرا هیچ نهاد متمرکزی مسئول نظارت بر کل سیستم نیست.
هرکس که به اینترنت دسترسی داشته باشد، می‌تواند با استفاده از محصولات DeFi، که بیشتر توسط مشتریان خود اداره می‌شود، به خدمات مالی دسترسی پیدا کند. به نظر می‌رسد پیشرفت Defi بیشتر در این است که اکنون دارایی‌های ارز دیجیتال کاربردهایی دارند که دارایی‌های فیات یا دیگر دارایی‌ها از آن برخوردار نیستند. برنامه‌هایی که فقط در بلاک چین‌ها وجود دارد شامل دارایی‌های مصنوعی، صرافی‌های غیر متمرکز و وام هستند. از نظر فرصت‌های سرمایه‌گذاری، ریسک و اعتماد چندین مزیت برای این تغییر در زیر ساخت‌های مالی وجود دارد. Defi باعث تغییر سریع بخش بانکی شده است، بنابراین زمان آن رسیده که به امکانات جدید توجه کرد. میلیاردها دلار ارز دیجیتال در حال حاضر در برنامه‌های امور مالی غیرمتمرکز استفاده می‌شود و این مبلغ روزانه در حال افزایش است.
بیمه دیفای (DeFi insurance) چیست؟
با پذیرش سریع امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) در صنایع مختلف در سراسر جهان، DeFi اکنون در حال اثبات پتانسیل خود در صنعت بیمه است و این پتانسیل در دارایی‌های ارز دیجیتال به کار گرفته می‌شود. اصطلاح بیمه دیفای به محافظت از ضررهای ناشی از استیک کردن و دارایی‌های موجود در اکوسیستم DeFi اشاره دارد. تعریف بیمه Defi با مفهوم بیمه سنتی یکسان است. در امور مالی غیرمتمرکز یا دیفای، این بیمه اساساً به محافظت از خود در برابر ضررهای مالی ناشی از وقایع اکوسیستم Defi اشاره دارد.
ممکن است شما مقداری دارایی در یک پلتفرم دیفای داشته باشید و نگران از دست رفتن دارایی خود باشید. در نتیجه، شما باید خود را در برابر این خطرات بیمه کنید؛ زیرا می‌دانید در صورت به خطر افتادن این پلتفرم یا پروتکل ممکن است سرمایه خود را از دست بدهید. در چنین شرایطی شما می‌توانید از یک ارائه دهنده بیمه DeFi استفاده کنید؛ تا در صورت از دست دادن سرمایه خود، خسارت‌های وارده به شما تا حدودی جبران شود. بسته به نوع، طول و ارائه دهنده بیمه، قیمت آن برای شما متفاوت خواهد بود.
البته درک رویدادهایی که برای پوشش آنها بیمه تهیه می‌کنید از اهمیت بالایی برخوردار است. مانند هر نوع بیمه دیگری، این احتمالات باید از قبل در نظر گرفته شود. هک صرافی‌ها، حمله به پروتکل‌های DeFi، خطا در قراردادهای هوشمند و کاهش قیمت استیبل کوین‌ها مواردی هستند که از بیمه DeFi برای جبران خسارت آنها استفاده می‌شود.
بیمه دیفای چگونه عمل می‌کند؟
بیش از 16 میلیارد دلار سرمایه در معرض خطر در صنایع دیفای، اشکالات و نقص‌های قراردادهای هوشمند وجود دارد که کاربران را در معرض ریسک از دست دادن دارایی قرار می‌دهد. بیمه DeFi از شما در برابر ضررهای غیرمنتظره مانند هک شدن پروتکل، توقف برداشت و کاهش ارزش استیبل کوین‌ها محافظت می‌کند. بیمه‌های دیفای کاملا قابل تنظیم هستند. پوشش شما (و حق بیمه) کاملا به رویدادهایی بستگی دارد که برای بیمه شدن انتخاب می‌کنید.
هنگامی که یک رویداد بالقوه خطر از دست رفتن دارایی را به همراه دارد، افراد به دنبال بیمه‌ای برای پوشش ریسک هستند. شرکت‌های بیمه افراد را قادر می‌سازند تا با پرداخت حق بیمه، ریسک از دست دادن دارایی را به حداقل برسانند. حق بیمه هر مصرف‌کننده بسیار کمتر از آن چیزی است که در صورت وقوع فاجعه از دست می‌دهد. شرکت‌های بیمه تضمین می‌کنند که مبلغی که از افراد دریافت می‌کنند بسیار کمتر از مبلغی است که آنها باید برای خسارت پرداخت کنند. همانطور که ادغام ریسک از طریق یک نهاد متمرکز انجام می‌شود، پرداخت مطالبات نیز انجام می‌شود. به طور سنتی، بیمه‌گذار باید نشان دهد که خسارتی رخ داده و ادعا موجه است. شرکت‌های بیمه از تعدیل‌کننده خسارت برای تأیید این موضوع و تعیین میزان پرداخت استفاده می‌کنند.
بیمه پارامتری (parametric insurance) نیز گزینه مناسبی برای قراردادهای هوشمند غیرمتمرکز است. بیمه پارامتریک به طور کلی خسارت را از بین می‌برد. این نوع بیمه به جای پرداخت بر اساس خسارات وارده، در صورت رعایت پارامترهای تعیین شده در یک بیمه نامه، پرداخت انجام می‌دهد.
بیمه پارامتریک و بیمه غیرمتمرکز
بهتر است مفهوم بیمه غیرمتمرکز را با یک مثال بررسی کنیم. بیمه کشاورزی گزینه مناسبی برای توضیح عملکرد بیمه غیرمتمرکز است. یک کشاورز بیمه پارامتریک خشکسالی را خریداری می‌کند. در این سیاست ابتدا باید مفهوم خشکسالی مشخص شود. این مفهوم ممکن است شامل باران سنج و یا اعلامیه‌های خاص توسط یک نهاد دولتی باشد. یک بیمه نامه پارامتریک مبلغ مشخصی را پرداخت می‌کند که از قبل با نوشتن بیمه نامه نیز مشخص شده است. در نتیجه این موضوع کشاورز نیازی به اثبات خسارت خود ندارد.
این نوع قرارداد بیمه می‌تواند بدون استفاده از تکنولوژی بلاک چین نوشته شود. با این حال، صنعت مالی می‌بیند که یک قرارداد هوشمند قادر به اداره دقیق‌تر و اقتصادی این نوع بیمه است. علاقه مصرف‌کنندگان به این رویکرد مبتنی بر داده در حال افزایش است؛ زیرا وعده حق بیمه کمتری را می‌دهد. از آنجایی که قراردادهای هوشمند خوداجرا هستند، کد رایانه خط مشی است و همچنین خط مشی را مدیریت می‌کند. در بیمه کشاورزی، می‌توانید از باران سنج‌های متصل به اینترنت به عنوان پارامترهایی استفاده کنید که به قرارداد هوشمند اعلام می‌کند خشکسالی رخ داده است. در چنین حالتی، قرارداد هوشمند پرداخت را به حساب از پیش تعیین شده‌ای ارسال می‌کند. با بیمه پارامتریک مبتنی بر قرارداد هوشمند، مشارکت انسانی و هزینه‌ها را می‌توان تا حد زیادی کاهش داد.
مزایا استفاده از بیمه دیفای چیست؟
بیمه غیرمتمرکز اخیرا توجه زیادی را به خود جلب کرده و یک روند معمولی نیست که با گذشت زمان از بین رود. بلکه این پتانسیل را دارد که تجربه سرمایه‌گذاری کاربران را بهبود ببخشد و در عین حال امنیت کسب و کارها را تضمین کند. تمامی کاربران می‌توانند مانند یک حرفه‌ای با زیان‌های غیرمنتظره بازار و سایر تهدیدات مقابله کند و دارایی خود را حفظ کنند. بیایید نگاهی به دلایل قانع‌کننده دیگر برای سرمایه‌گذاری در خدمات توسعه پلتفرم بیمه DeFi بیندازیم.
اتوماسیون
تکنولوژی قرارداد هوشمند به معنای پرداخت خودکار مطالبات است. همچنین شرکت‌های بیمه دیفای از الگوریتم‌های هوش مصنوعی برای تعیین قیمت و شرایط بیمه استفاده می‌کنند.
سرعت
دیفای همیشه فعال است. در بیمه‌های سنتی ممکن است برخی اتفاقات مانند آتش‌سوزی و سایر حوادث طبیعی آسیب زیادی به دارایی شخص برساند. اگر شخص از بیمه‌های غیرمتمرکز استفاده کند، داده‌های دریافتی از ادارات مربوطه، مانند اداره هواشناسی، می‌تواند فورا قرارداد هوشمند را برای پرداخت غرامت به بیمه‌گذار فعال کند. در نتیجه شخص به سرعت غرامت دریافت می‌کند و می‌تواند به سرعت تعمیرات را شروع کند.
ارزیابی ریسک
تکنولوژی قراردادهای هوشمند، راه حل‌های موثرتری را برای مدیریت ریسک در اختیار کاربران قرار می‌دهد. در بیمه‌های سنتی، شرکت بیمه محاسباتی را برای ارزیابی ریسک شما انجام می‌دهد. با سیستم‌های بیمه غیرمتمرکز، الگوریتم‌ها تمام این محاسبات را انجام می‌دهند. این موضوع معمولا به این معنی است که شما می‌توانید یک خط مشی را در کسری از زمان تنظیم کنید.
یک شبکه ایمنی DeFi
بیمه دیفای، تا حد زیادی صنعت غیرمتمرکز را تحت تاثیر قرار داده است. این پوشش برای افراد و سازمان‌هایی است که از تکنولوژی بلاک چین استفاده می‌کنند. علی رغم وعده‌های فوق العاده فناوری بلاک چین و همه چیزهایی که به ارمغان می‌آورد، همچنان خطرات ذاتی در برنامه‌ها و سیستم‌های آن وجود دارد. به همین دلیل است که بسیاری تصمیم می‌گیرند خود را به بیمه کنند.
جمع بندی
بیایید هک شدن یک صرافی را در نظر بگیریم. اگر در حال حاضر مقدار قابل توجهی از دارایی‌های ارز دیجیتال خود را در یک صرافی نگهداری می‌کنید، ممکن است برای پوشش این دارایی‌ها در برابر خطر هک صرافی، تصمیم به استفاده از بیمه دیفای بگیرید. در سال 2021 بیش از 20 هک وجود داشت که در آنها 10 میلیون دلار ارز دیجیتال از یک صرافی یا پروژه به سرقت رفت. شما می‌توانید بیمه دیفای یا بیمه غیرمتمرکز را به عنوان یک شبکه ایمن برای اکوسیستم DeFi در نظر بگیرید. به طور طبیعی، این نوع بیمه به شکل غیرمتمرکز ارائه می‌شود و به طور کامل پتانسیل فناوری قراردادهای هوشمند را در بر می‌گیرد.
با توجه به مبالغ هنگفتی که در پروتکل‌های DeFi قفل شده است، تقاضا برای بیمه دیفای روز به روز افزایش خواهد داشت. در این صنعت شکاف قابل توجهی وجود دارد که باید پر شود؛ زیرا تنها 2 درصد از ارزش تمام سرمایه موجود در دیفای تحت پوشش بیمه است. کسب و کارها و کارشناسان تلاش می‌کنند تا با خدمات خود به نوعی این خلا را پر کرده و راه حل‌هایی طراحی کنند که دنیای DeFi را ایمن‌تر کند.
